Erfolg und Business

Sind Geo- und Social-Scoring in der Zukunft wichtig?

 

Sie möchten einen Kredit beantragen und fragen sich, wie kommt eine Kreditentscheidung zustande. Sie als Interessent und Kunde müssen zunächst erst einmal ihre Bonität nachweise. Regelmäßige Einkünfte ergeben für die Bank als Darlehensgeber die erste Voraussetzung, damit Sie als Kunde für einen Kredit in Frage kommen. Das sogenannte Scoring der Kunden entscheidet über weitere Faktoren und hier wird genau entschieden ob Sie als Kreditnehmer für die Bank in Frage kommen.

Diese Scorings oder besser gesagt Ratings für Kunden, werden anhand von Daten der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung Schufa durchgeführt. Hier zeigen sich dann die tatsächlichen Fakten, die Sie als späterer Kunde kaum nachvollziehen können. Die Frage der Bedeutung von Geo- und Social-Scoring für die Zukunft, ist eigentlich heute schon aktuell. Wenn Sie etwa in einem Stadtteil oder einer Straße wohnen, in der viele Kunden wohnen die ihre Kredite und Rechnungen nicht bedienen können, dann fallen auch Sie beim Kreditantrag durch.

 

Geo- und Social-Scoring ist ein erweitertes Rating der Banken für die Vergabe der Kredite

 

Wenn Sie schon einmal einen Kredit beantragt haben, dann haben Sie von den Basel 2, Basel 3, Basel 4 Entscheidungen gehört. In diesen Richtlinien hat sich die Kreditwirtschaft allgemeinen Verfahrensregeln geschaffen, wie man Kunden bewertet und auch wenn Sie der Meinung sind Ihre Bonität sei ausreichend, dann muss dies noch nichts für die Bank heißen. Heute nutzen bereits viele Banken das Geo- und Social-Scoring. Wie schon angesprochen wird genau geschaut wo Sie wohnen.

Leben hier viele Menschen die gut verdienen, Menschen die ihre Kredite ordentlich bedienen, oder sind Sie in einem Wohngebiet beheimatet, in dem genau das Gegenteil der Fall ist? Sie werden sich jetzt fragen, was haben die anderen Menschen mit einem Kredit zu tun. Die Bank prüft nach einem Risikomanagement und einer Bewertung die auch auf die Beobachtung der Kunden in sozialen Netzwerken setzt. Hier wird geschaut wie man sich etwa in seiner Freizeit gibt und ob es Gründe gibt, den ersehnten Kredit doch noch zu versagen. Zumindest kann es aufgrund dieses Scoring und im speziellen beim Geo- und Social-Scoring zu schlechteren Kreditbedingungen in den Verhandlungen kommen.

 

Geo- und Social-Scoring ist aktuell und hat Zukunft

 

Erfahren Sie mehr über das Scoring, denn es ist schon ziemlich transparent, was hier geschieht. Der Kunde wird durchleuchtet und wenn immer mehr Kunden durch dieses Raster fallen, dann würden Banken keine Kredite mehr verkaufen. Viele Darlehensgeber und Institute haben den Trend erkannt und der Kredit ohne Schufa ist hier eine alternative Lösung. Kommen wir einmal zum Score und dem Geo- und Social-Scoring. Haben Sie selbst die Möglichkeit das Scoring zu beeinflussen? Die Aussichten diesen Scorewert im Bezug auf das Geo- und Social-Scoring zu beeinflussen, bestünde in der Theorie nur in der Tatsache, dass Sie sich einen Wohnort mit solventen Nachbarn suchen.

Das wäre aber sehr umständlich, denn letztlich geht es nur um einen Kredit, der nach einer bestimmten Zeit getilgt ist. Die Daten des Geo- und Social-Scoring werden bereits jetzt für wichtige Entscheidungen genutzt. Der Staat und seine Institutionen wollen so den Überblick behalten und die Banken bedienen sich einfach an diesen ermittelten Werten. Bei den Banken und ihren Krediten, die Sie den Kunden verkaufen geht es in erster Linie um die Ausfallwahrscheinlichkeit. Die subjektive und individuelle Entscheidung über einen Kredit trifft letztlich der Sachbearbeiter und hier werden die Daten vom Geo- und Social-Scoring nur zu einem Teil berücksichtigt. Das Geo- und Social-Scoring wird aber in Zukunft an Bedeutung gewinnen, denn der Markt der Online Kredite boomt.

Woher sonst sollen die Banken die Daten nehmen, wenn Sie nicht die Geo- und Social-Scoring Daten benutzen? Verhält man sich normal und Sie zahlen brav alle Rechnungen pünktlich, besitzen Sie die nötige und ausreichende Bonität und fallen die Daten des Geo- und Social-Scoring einigermaßen gut aus, dann bekommen Sie jeden Kredit.

 

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